新华保险多倍保产品介绍(新华多倍保重大疾病保险解析)

新华多倍保重大疾病保险解析

听说，新华保险推出了多倍保重大疾病保险，好像很厉害的样子！

真实的情况是什么样的？一、新华人寿多倍保重大疾病保险基本要素

1、投保人年龄：18-51男，18-56女可做为被保险人；

2、保险期间：保终身，疾病观察期90天；

3、重疾分组：5组

4、保险责任：给付限额：每一组给付以基本保险金额为准，若是先发生轻症，后发生重疾，在给付重疾保额时，需要用重疾保额减去轻症保额；

若是一开始即是重疾，给付重疾保额后，该组所有疾病不会再给付任何保额。

5、特别说明：在被保险人85岁前，每组给付的保额累计限基本保额，达到每组的基本保额后，整张合同终止。

若被保险人在85岁对应日前及以后累计给付限额已经达到基本保额的，在85岁后合同等同自动终止，因为，已经没有保额可以再给付的了。

也就是说，在85岁前我买了50万保额，已经累计给了50万理赔款，在85岁后，合同就名存实亡地终止了。

这和当初宣传的，在85岁前最高拿到350万保额，相差了300万保额，真是天大笑话。

6、轻症疾病，若合同生效后，因为意外导致，或90天内因为疾病导致发生轻症，合同不终止，继续有效，但是也不给付轻症保额；

看上去是合同继续有效，但是，保险公司傻吗？他会不会调查你的就诊记录？投保告知是否严谨了。

若是因为意外原因，或90天后因疾病原因导致轻症，给付20%基本保额，但是下次再得重疾需要扣除轻症的保额；

另外，轻症的给付需要保险公司认可的医院，如果不认可，那，诊断证明就不作数了。

7、重大疾病：若是被保险人在合同生效90天内发生重疾，给付110%所交首年保费，合同终止；

若是被保险人在合同生效90天后发生重疾，且在85岁前，给付单一组别限额与余额二者之小。

若是在85岁后发生重疾，需用基本保额减去85岁前已经给付的保额，若是85岁没发生还好，若是已经发生了，且达到或超过了基本保额，那85岁后发生重疾，身故，只能的望洋兴叹了！

8、疾病给付特别约定：第四组要想获得理赔，需第一组确诊5年后，且满足首次疾病是第一组是癌症的情况下才可获得第四组的理赔。

或者是首次发生即是第四组也可以获得理赔；

若是首次发生是在第二组、或第三组、或第五组疾病，每组疾病发生间隔需等待365天及以上才可获得并列的其他二、三、五组的理赔。

话说，生病你要能忍，一是要想多理赔必须忍过365天，二是一定祈祷生病在一四组或二三五组才可以获得所谓的二次理赔哦。

若首次疾病确诊的是癌症，要想获得二次、第三次癌症理赔，都需要间隔5年以上重新确诊其他癌症且不能是转移复发的情况下；

话说，现在市场上都主张3年的间隔期，香港已经开始主张1.5年的生存期要求，这真是饱汉子不知饿汉子饥，给你画个大饼充饥？

而且，癌症的生存期一般是3-5年，对于有钱的人，有医疗资源的人，挺过5年没大问题，普通家庭可以吗？

另，若是想获得二次癌症理赔，需要满足两种情况，一是，二次发生的癌症，不能是同上次一样的的癌症且不能是复发、转移，扩散，必须是新发的其他癌症才可以；

二是，如果是首次癌症的扩散，需要满足首次癌症已经经过治疗后，症状得到缓解，且经过实验室检查，影像学检测已经消失；

说到这里，目前没有医院会下此草率的结论说，这个人不会再生同样癌症，更不会出所谓的诊断证明这个人一定不会再得上次的癌症。这种绝对的结论，医生不会下。

所以，要想获得二次癌症，简直就是登天！

我们真以为癌症是感冒吗，还要患者坚持、坚持、再坚持，每年的癌症治疗费至少高达30万以上，对于普通家庭如果坚持5年，至少需准备150万以上的健康基金。若是十年....十五年............

9、身故保障：若是在90天观察期内，因疾病导致身故给付110%所交保费；

若是在90天后发生身故，在已经发生重疾的情况下，需要基本保额减掉已经给付的重疾保额，若是已经发生了重疾在前，再发生身故是归零的。

10、多倍保的创新：在合同生效前10年内，因意外身故，或首次发生重疾，额外给付50%基本保额。

这一块之前是香港首创，其实，意外身故无外乎是一个10年期意外险，价格相当便宜，100块就可获得30万保额，何必要他送那25万保额？

重疾无外乎是一个发生率的问题，可以通过其他方式来转嫁前10年保额不够高的风险。

11、特定重疾：若同时患上特定重疾，可以额外给付20%基本保额。

12、缴费年限：5年-10年-20年

13、重疾轻症种类：重疾70种，轻症50种特定疾病6种；

14、保费豁免：被保险人重疾或身故豁免剩余所交保费，比较过时和LOWE的设计。

15、保单免责不足：遗传性疾病、先天性畸形、感染艾滋病，这些都是很难被发现的在投保时，如果免责，对消费者是不公平的。

二、各组重疾、轻症分组情况

第一组和第二组分别是癌症与心血管相关疾病的划分

1、看上去第一组癌症好像可以获得300%保额似的，但是，你能确定首次重疾就是恶性肿瘤且每次发生都能间隔5年期以上吗？获得3倍保额，至少要存活10年以上，保险公司什么时候可以不玩数字游戏？

2、急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥与心脏瓣膜手术都是理赔的较高发疾病，分组到一起，如果先发生急性心肌梗塞时，就有可能做心脏瓣膜手术，那么，最多获得一次一种理赔；如果是先轻症发生，当再得重疾时，还需要扣除轻症给付过的保额，诚意不够！

第三组是神经系统相关疾病

此组的轻症不轻，都是中度情况下才可获得理赔，而中症是比较严重的状态了，接近于重症，高于轻症，稍一疏忽或大意拖延就是恶性重疾了。

第四组要想获得理赔，需要首次发生疾病是第四组获得理赔，或首次发生第一组的癌症，而且需要癌症确诊5年后才可获得第四组理赔，或者是第二组疾病、第三组疾病第五组疾病发生间隔一年后，所以，第四组早在设计时，就被层层加码限定了自由，在我们看来，无诚意无卵用！

第五组主要集中在意外发生导致和一般较少发生率的疾病上了

基本都会限定发生年龄、条件才可获得理赔。

三、案例说明

公司白领李先生30岁，年收入15万，近期通过网络宣传渠道了解到新华保险推出了一款重疾险多倍保重大疾病保险，希望通过保险来转嫁事业上升期的健康风险，代理人在了解李先生的需求后，设计多倍保重疾险50万保额，20年缴费，年缴17400元，投被保险人为本人，受益人李父。

（一个被夸大化的产品，只能靠吹了！）

获得利益如下：

1、第一组癌症保障首次50万，生存5年后再获得50万，再5年后第三次赔付额为50万减去第一组轻症已赔付额。（前提不能是复发、转移，扩散导致的二次癌症，必须是新发癌症或首次癌症已经经过实验室确定不会再生相同癌症才可以），

2、第二组心血管保障，最高50万，但是需要与第一次发生间隔5年以上，一年不长，但是对于患者来说，一秒都是折磨,5年后才可获得第二组的理赔，生病还要挑组吗？

先天设计不足！

市场上流行的做法是，两次重疾发生间隔180天以上，这个365天设计是坑，是福，您觉得呢？

3、第三组神经系统保障，最高50万，需要首次发生或与其他组发生间隔一年以上才可以；

4、第四组主要器官保障，最高50万；如果首次是第一组癌症，第四组获得理赔是5年后，如果首次疾病是第四组，或首次疾病是二组，三组，五组，间隔一年才可以获得第四组理赔。

5、第五组其他疾病保障，最高50万，每组疾病轻症重疾赔付累计不得超过限额；

首次发生第二组第三组，第四组第五组赔付额为50万元减去每组对应轻症已赔付额，也就是轻症是占主险保额的，不是额外给付；

市场主流的设计是，轻症都是额外给付，而且相比重疾间隔会时间更短，很多都是90天的间隔期。6、轻症给付，每项轻症可赔付一次10万，最多5次赔付，但累计最高20万保额，若是该组轻症赔付已经达到重疾限额，不会再赔付轻症。

7、若李先生生存到90岁，但是在85岁前重疾赔付已经达到50万以上，对不起，从85岁开始合同就形同虚设等同于终止了。如果我们能确定什么时间发生哪个病，当时买最合适，还要在85岁前身故或重疾最合适了，否则，85岁后才发生首次疾病或身故，那，很可能买了一个贼贵的50重疾或身故保额。

8、特定疾病保障，合同所列6类特定重大疾病，当发生对应重疾时，还可额外获得10万的赔付。

与其多花钱买6类特定疾病那点赠送20%保额，何不直接买到所有重疾70种+6种重疾病保额都是60万呢？

（坑，深不见底，全是套路）！

9、额外关爱金：保单生效前十年发生首次重疾多给付25万保额，但若是同时发生的是6类特定疾病之一，只能给付25万+50保额，而不能同时获得10万特定疾病保额。

10、意外身故：当保单生效前10年初次理赔是因发生意外导致的身故，多赠送25万身故保额。

要知道，一个25万保额，每年保费也就是100块可以搞定，10年也就是多消费1000块，比起多投入的保费，1000块可以忽略不计了。

11、保费豁免，新华多倍保只能是被保险人发生身故或重疾才可以；

市场上主流产品设计主要是，当被保险人发生重疾，身故，轻症，全残，疾病终末期、中症都可豁免保费。

（清醒，是为了不迷失方向）

四、市场上产品设计销售新动向

不解释，看图说话！

如果在新华多倍保和图片所列的几家公司的重疾险产品的做对比，客户除了每年多付出的5000块保费不说，产品责任，理赔的条件，保障的范围，附加值服务上，新华都被甩开几条街！

新华多倍保重疾险坑你没商量！

五、投保重疾险需要明确的几个问题：

传统情况下，很多人喜欢返还型重疾险，因其有着重疾和身故给付功能，得到很多人的认可，这和我们传统的教育观念息息相关。

选择返还型重疾险一来可以获得重疾保障，二来可获得身故保障，也就是所谓的有病保病，没病拿回本钱来。

但是，重疾险从1983年被南非医生开发出来后，本身就是以获得重疾给付从而来弥补家庭因为治疗疾病导致的经济命脉被动摇和收入中断的尴尬，本身并没有考虑是否拿回本金一说。

话到此，如果消费型重疾险能赔付，为什么要买返还型？

如果便宜的重疾险可以获得理赔，为什么要买贵的？

如果一个人会得两次重疾，一次重疾获得两次的保额不好吗？

如果能把保费发挥到极致，为什么要一笔钱做一次一种事？

..........................................................................................................................................................

从方案的设计上，缺少医疗保险，这点是需要单独明确的。

重疾险是给付性质，当发生的疾病达到理赔条件才可获得重疾保额，而重疾险是“最贵”的保险，这个贵，是健康的丧失，是工作的中断，是家庭关系的破裂，是经济命脉的夭折！

社保属于报销性质，也即是说不会多赔钱，只能报销。在就诊医院等级，范围，赔付条件上，都有严格的限定和局限，而投保商业医疗保险，可以基本补足社保报销的先天不足。

所以，在投保重疾险时，建议同时投保一份门诊住院医疗保险。

.........................................................................................

新华多倍保重疾险在保单的首十年赠送的意外身故保额和重疾保额，在我们看来，是属于香港保险的一个翻版，只是，模仿的有点蹩脚！

首先，香港首十年赠送的保额50%可以是因为疾病导致理赔，或意外，或疾病导致的身故，都可以获得50%额外给付，并获得一定的终了红利！

其次，借鉴了香港轻症占重疾保额的设计风格，只是，人家的轻症给付也是有分红的！

再者，香港重疾现在主流责任两次癌症的发生间隔3年及以上，可以是复发，新增，扩散，持续就可以获得二次癌症理赔。当下，已经有公司开发两次癌症发生间隔1.5年就可理赔，大大提高了理赔成功率。

最后，保费贵到离谱，我们图片中的30岁男，保障责任好于新华多倍保N条街，但是保费可每年比新华节约30%左右的保费，20年节约就是10万块，一辆家庭轿车出来了。

其他的，自己琢磨吧，不能再拆分这个产品了！

联系人：Peter高

保险经纪从业五年，理财规划师。

新华保险多倍保的优缺点有哪些？

优点:

保的多：保120种疾病，70种重疾，50种轻疾。

赔得多：累积重复理赔达7次，再也不怕生病。解决普通重大疾病保险，首次确诊患重疾后，仅能得到一次性赔付，保险责任便结束的刚需。

观察期短：只有90天。

关爱多：投保10年内首次确诊重疾加多赔付50%!未成年人更是100%赔付。

关爱6种特定重疾：脑癌、骨癌、白血病、胰腺癌、重大器官移植、冠状动脉搭桥术，首次确诊，再加多赔付20%。

性价比高：买20万保障，实际拥有154万的身价保障。

增值多：业内预定利率最高的健康险，高达至4%。

豁免保费：被保人一旦确诊重疾，免后期保费，而合同继续有效。

缺点:

和目前新上市的一些重疾产品的“轻症豁免”相比，还是不够全面。

轻症分为5组，那么赔付的概率就会降低。不过比起市面上很多轻症保额占用重疾保额，还只赔一次，多倍保算是开创了内地重疾险产品设计，重疾+癌症多重赔付的新标杆。

保险，本意是稳妥可靠；日前所提起保险，是一种保障机制，是用来规划人生财务所必须的工具。

保险，是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

新华保险多倍保障重大疾病保险(A1款)好不好,里面的百万医疗保200万是什么意思？

单论产品没有好坏之说，具体需要根据你家庭情况来定制方案，重大疾病保险属于给付型，确诊赔付的，又称收入补偿型保险，百万医疗属于报销型住院保险，要用医院发票进行报销

新华保险的多倍保怎样

新华保险的多倍保好坏都非常的明显，就看你如何选择。多倍保优点：1、赔付次数多；2、有特定疾病保障、关爱金等额外给付。多倍保缺点：1、重疾、轻症捆绑分组，共享保额，相互影响；2、轻症赔付对身故保障有影响，两者相加最高不超过基础保额；3、被保人豁免不包含轻症豁免。多倍保投保规则：等待期较短，仅需90天，提高了理赔概率；缴费年限可分5/10/20年缴，对比与同类线下产品，算是差强人意；其他的投保规则上，没有太多可以阐述的，整体来说还算中规中矩吧。重症保障：保障重疾共70种，少于大部分重疾险，不过已涵盖了最常见的重疾，所以算不上缺点；重疾共分5组，最多赔付7次，赔付间隔1年（1组组内间隔5年，1组和4组间间隔5年）。赔付次数非常多，间隔期也不算长。但是重疾赔付2次以上，已经没有什么意义，7次赔付在实际情况中根本用不到，有堆数量的嫌疑。

新华保险多倍保障重大疾病保险有老养性质

多倍保一般指重疾分组在规定的间隔期后多次赔付重疾。市面上现在有很多产品是多倍保。新华作为早起人寿公司有口碑及品牌。价格的话会比一些后期成立的公司贵一些。

新华保险的多倍保怎么样？

新华保险的多倍保是一款终身寿险产品，具有保障期限长、保障范围广、保费灵活等特点。

该产品可以根据客户的需求和风险承受能力，选择不同的保障计划和保额，同时还可以选择附加重疾、意外等附加保障，提高保障水平。

此外，多倍保还提供了多种保单贷款、保单转让等灵活的服务，方便客户根据自身情况进行资产规划和财务管理。总之，多倍保是一款具有较高保障水平和灵活性的寿险产品，值得客户考虑。

新华保险多来自倍保产品介绍

先答题主问：新华保险多倍保是一款重大疾病分组多次赔付的重疾险产品。官方宣传这款产品交一份保费，可以获得七倍保障，是国内首款保障病种超多、赔付倍数超高、保障期限超长的重疾险产品。事实究竟如何，我的测评如下：1.此款产品重疾分为5组，除了第一组癌症不受总赔付限额限制外，其余四组每组以赔付限额为限，如果先赔付了轻症，得了重大疾病还可以赔付，但是不能超过总限额。这样的话，其他组先赔付了轻症（保额的20%），再得了重大疾病，只能赔付保额的80%，并且本组的所有疾病责任终止。如果先赔付了重大疾病，本组的所有疾病责任终止。2.如果先赔付了恶性肿瘤，那么再次得恶性肿瘤或者第四组重大疾病（与主要器官及功能相关的疾病），两次重大疾病确诊时间需要间隔5年才能赔付。3.如果已经先赔付了重大疾病（恶性肿瘤除外），再次得了重大疾病，两次重大疾病确诊时间需间隔1年以上，可以再次赔付重大疾病。4.如果85岁之前已经赔付了轻症，那么85岁之后再得了重大疾病就只能赔付基本保额减去轻症赔付的保额，同时合同终止。如果85岁之前已经赔付了重大疾病，那么到85岁时合同即刻终止。其他重疾多次赔付的产品均无此项规定。5.拥有豁免保险费的功能但是有缺陷，此款产品是按照累计赔付金额来豁免后期保费的，只有累计赔付金额达到了基本保额才能豁免后期保费。也就是说只得了轻症是无法豁免后期保费的，只有患多次轻症或一次重症，才能豁免后期保费。对于市场上一些没有豁免功能的产品来比较当然是优点，但是对于其他有豁免功能的产品来说，这是缺点。综合以上几点，此款产品优点是恶性肿瘤最多可以赔付3次，对于癌症的赔付条款是比较不错的，特定严重疾病保险金的赔付，前10年关爱保险金，名义上重大疾病最多可以赔付7次。但是如上，缺点也挺明显。我个人不推荐购买。

新华保险多倍保优缺点分析

    新华多倍保是一款将重大疾病和轻症分5组，最高可达7倍重疾保障，特定重大疾病额外赔付20%，并且包含身故金的一款保障病种多，赔付次数高，保障时间长的重疾险产品。那这款产品具体怎么样呢？我们一起来看看。

1.前10年关爱保险金，是一大亮点。

如果前10年罹患了合同列明的重大疾病，除了赔付100%赔付保额，还可以额外赔付保额的50%。

2.特定疾病保险金额外赔付20%，如果罹患合同标明的这6项特定疾病（脑癌，骨癌，白血病，胰腺癌，重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术）除了能赔付保额，还能额外赔付保额的20%。

1.一次轻症无法豁免后续未交的保费。合同规定只有累计金额达到了基本保额才能豁免保费，多倍版轻症每次赔付20%，想要豁免保费，需要5次轻症赔付，这个基本很难达到。

2.首次重大疾病是恶性肿瘤，再次确诊其他重大疾病需要间隔5年才能赔付。时间间隔太久，再次拿到赔付的概率不高。

3.首次确诊重大疾病（非恶性肿瘤），再次确诊重大疾病需要间隔1年以上才能赔付，目前市场上大部分产品都是间隔180天。

4.85岁之前赔付了轻症，85岁确诊重大疾病需要用基本保额减去轻症赔付保额。85岁前赔付过重大疾病，合同到85岁时终止。其他的重疾险产品没有这种特别的要求。

5.轻症占用重疾保额和身故保额，一般的重疾险产品轻症的赔付都是额外的，不影响重疾和身故的保额。但是新华多倍保不是。比如小菁先发生了轻症，假设是原位癌，赔付基本保额的20%，万一治疗无效身故了，就只能赔付保额的80%。如果买的是50万保额，就比其他的产品少赔了10万块。

新华保险多倍保对比平安福哪个好？

建议可以选平安福，保障范围重疾达到80种，孩子45种，外加20种轻疾，可以附加医疗，保障是很全的，一旦出现风险 重疾双倍赔付的

求帮分析：新华“多倍保障重大疾病保险”适合我吗

您好！您可以具体提供一下产品的名字，也好准确帮您做分析，不过国寿今年新出的一款叫国寿福的险种是比较不错的，保障范围广，公司也有实力。