钱宝(“钱宝才几年，我知道有个庞氏骗局坚持了二十年”)

“钱宝才几年，我知道有个庞氏骗局坚持了二十年”

没想到2017年底，炸了这么大一个雷。

12月27日上午9点多，账号“平安南京”发了一条微博，称“钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于2017年12月26日，向南京市公安机关投案自首。目前，南京市公安机关正在开展调查”

其实这个事原本我并不太关注，即便媒体宣称他用户数2亿，月流水500亿，我最初也认为只不过是又一个互联网金融平台倒闭了而已。

以前有读者留言询问过钱宝是不是P2P平台，因为一直以来我们都对P2P的理财平台持很谨慎的态度，所以也没有去深究。

平时都是推荐大家做基金定投和其他可靠的投资方式。

但随着这个事情不断发酵，特别是钱宝用户们种种疯狂的表现，我才觉得这个事情真心不简单，因为其背后显露的复杂人性真的值得我们反思。

具体情况公安机关也没有公布，所以我不会去过多评价整件事情，仅从我了解的一些信息，发表一些个人的思考和看法。

● 让大部分人很难拒绝的理财产品

尽管有一些自媒体宣传自己早就看破了钱宝的套路云云，但我认为大多都是事后诸葛亮，因为从钱宝作为一种投资渠道的各种表现来看，很难让大部分人产生100%的怀疑。

钱宝的业务模式大概是这样的：

你交一定金额的保证金，就可以在APP上做任务（包括浏览广告和分销微商产品等），然后就可以获取收益，保证金越高，收益越高，合算下来年化收益能达到40%-50%

整个模式上来看，似乎都还说得通。

唯一值得怀疑的地方就是他的高收益率，40%-50%的年化收益，算是逆天了。

但是，老百姓不知道啊。

如果我告诉你这个平台存在五年了呢？并且他们甚至还赞助了西甲球队，还运作了一名中国球员到海外踢球呢，还有一只自己的中乙球队呢？

我是一个球迷，当我看到钱宝的广告在西甲赛场上出现的时候，我第一感觉是：

这家公司真有钱！

并且莫名地对这家公司多了几分信赖，这个逻辑没错吧？

并且，人家还为学校捐款

为农业生产者解忧

收购乐视游戏

接受央视采访

还有他个人微博时不时展现的父爱

孝顺

等等等等……

“你跟我说他是骗子？怎么可能，你才是骗子吧！”

这就是为什么有这么多人入局还不自知的原因。

一开始都是抱着试试看的心态，先投入一小笔钱，后来看到真的赚到，便加大投入，有很多早期入局的投资者更是对此深信不疑。

所以，在“平安南京”发布微博之后，不少钱宝的投资者都不肯相信，认为“平安南京”微博是被盗号了。

甚至，在确认消息之后，不少钱宝的投资者仍然不肯相信，组织到公安机关门口唱国歌，高喊“放人”

一直到现在，部分钱宝的忠实粉丝仍然相信钱宝，在各条相关微博下和“黑粉”互道SB。

● 有部分聪明人看出了端倪，但他们成为了帮凶

除了上述忠实粉丝对钱宝深信不疑之外，当然也有不少醒悟过来的。

无疑都是后悔不已，他们中很多都是把全部家当都投进去的：

可是世界上没有后悔药。

在投资之前就要想好你能接受的风险，全部身家都投进去的这部分人，我只能理解为太贪心了。

但是还有一部分人，或许从一开始就看穿了这个局，但他们更愿意成为“帮凶”

在“平安南京”微博的评论中，有一个钱宝的投资者是这么说的：

“从投钱的那一刻就知道这个局会有崩的一天，在投入之前，已经做好血本无归的心理准备，也奉劝后人，如果那样的结果自己接受不了，那么请远离”

这是明知山有虎偏向虎山行的勇气啊，像这一类的投资者不在少数。

明明知道这么高的收益有问题，明明知道可能面对的是一场庞氏骗局，但仍然按耐不住内心的贪婪，都认为只要自己不做最后那个接盘的就行，铤而走险，玩一把就走。

这就跟很多传销组织在被打掉的时候，大部分参与者都知道是传销，是违法，但仍然抱着“把别人骗过来接盘”的心态继续玩下去。

9月份的时候，在张小雷的一条微博下面，有一位投资者留下了这样的话：

“钱宝才几年，我知道有个庞氏骗局坚持了二十年”

这意思不就是：坚持住，再继续骗下去，我可不想做最后的接盘侠……

这段留言恐怕说出了大部分“聪明人”的心里话吧，这部分人，难道不是赤裸裸的帮凶吗？

● 钱宝不是第二个e租宝

有人将此事比喻为第二个e租宝事件，其实性质完全不同。

e租宝事件是P2P行业强监管的重要导火索。

而钱宝并非P2P，更非互联网金融平台，我们可以理解成他是一个集资平台。

当然，在官方机构公布事情真相之前，我们也不做过多评论，一切以公安机构发布的消息为准。

整个事情让我感到震惊的有两点：

第一是有一大批死忠粉仍然不相信，认为张小雷是被抓了，是有人要整他，甚至组团到公安机关门口抗议。

第二就是有一群“聪明人”公开地承认自己当初一开始就看穿了骗局，只是为了利益才继续玩下去，甚至还拉了很多亲戚朋友进来，刀尖上舔血。

所以，单就这一点来讲，钱宝的性质就比e租宝要恶劣许多。

●你贪他的利息，他要你的本金

我也不想过多地跟大家说如何辨别这些不可靠平台什么的，因为未来也许会出现包装得更精良，甚至有更多大平台、大咖背书的类似投资平台出现。

我敢肯定绝大部分投资者很难辨别，即使入局后慢慢醒悟了，也会因为巨大利益的诱惑而继续麻痹自己，甚至成为这些平台的帮凶。

因为金融骗局这种东西，只要有利益在，就有人会铤而走险。

唯一提醒大家的是：

凡是宣传稳定年化收益过高的理财产品，都要警惕。

多高算高？

我认为P2P类产品，大于10%年化都算高了，要冒较大的风险，大家在投资之前一定要想清楚。

当然P2P类的产品大家还是可以投的，但是遇到一些不符合常规认识的金融平台就一定要警惕了！

你贪的是他的利息，但是人家要的可是你的本金啊！

如果“运气好”遇到了，你自己忍不住的话，偷偷拿小钱在里面玩就好了，千万不要再拉亲戚朋友进去了。

最后，再多说一句，鉴于很多钱宝粉丝疯狂的表现，已经有类似平台的托开始在给钱宝粉丝推荐新的平台了，因为他们认为钱宝的这部分投资者“人傻钱多”，再加上很多投资者着急找回自己的损失，很容易做出错误判断。

总之，你们可要擦亮眼睛了。

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“钱宝系”案，最新进展

1月4日，“钱宝系”案件迎来最新进展。南京市中级人民法院发布“钱宝系”案件集资参与人信息登记核实公告，被告人张小雷犯集资诈骗罪一案（以下简称“钱宝系”案件）涉财产部分已依法立案执行，为维护受损集资参与人的合法权益，将于2023年1月5日开展“钱宝系”案件全国集资参与人信息登记核实工作。

公告中提到，信息登记核实对象为参与“钱宝网”线上集资和“钱宝系”企业线下集资，且转入资金有损失的集资参与人。实际转入金额（仅指转入的本金，不包括收益）减去提现金额、消费金额为实际损失金额。无实际损失金额的集资参与人不纳入登记核实范围。集资参与人实名注册多个“钱宝网”账户的，或同时参加线上、线下集资的，其转入、提现、消费及损失金额合并计算。

2017年12月26日，“钱宝网”实际控制人张小雷因涉嫌非法集资犯罪向南京市公安机关投案自首。南京市公安局江北新区分局立案侦查，并对张小雷等主要犯罪嫌疑人依法采取刑事强制措施。2018年2月1日，南京市浦口区人民检察院对“钱宝网”实际控制人张小雷以及参与“钱宝网”非法集资犯罪的周某富、康某斌、于某建、端某飞等首批12名犯罪嫌疑人，以涉嫌非法吸收公众存款罪依法批准逮捕。

经侦查，2012年以来，张小雷等人创办“钱宝网”，在银行设立资金池账户，通过“钱宝网”发布虚假广告任务，利用多家第三方支付平台，以完成广告任务获取40%至60%左右的高额收益为诱饵，采用“借新还旧”的方式，向社会不特定对象非法吸收资金。张小雷等人设立了上海藤榕网络科技有限公司等多家公司，分工负责“钱宝网”的任务设计、虚假宣传、充值提现和网络维护等，为“钱宝网”非法集资提供帮助。据初步统计，张小雷等人非法集资未兑付集资参与人的本金300亿元左右。截至案发，“钱宝网”所剩余的资金资产占未兑付本金的比例很小，实际已无兑付能力。

据了解，南京市公安机关对该案依法开展刑事侦查以来，已在全国各地依法查封冻结了一批“钱宝系”企业及相关人员的银行存款、基金、股权、股票、房产、土地、汽车等资产。

需要注意的是，本次信息登记核实的结果将作为资金清退的依据，未在规定时间内进行登记或填写信息不准确的，由此产生的不利后果由集资参与人自行承担。同时，集资参与人须在信息登记核实系统对其损失金额进行确认，未在规定时间内对损失金额进行确认的，不列入资金清退对象。如集资参与人对损失金额不予认可，须及时通过信息登记核实系统提交疑义申请，以免影响资金清退进度。

此外，本次信息登记核实原则上应由集资参与人本人操作完成；确因特殊原因无法由本人进行操作的，由代理人代为操作。公告中还提到，集资参与人应注意防范电信诈骗和网络诈骗，办案机关不会要求集资参与人通过其他途径提供个人隐私信息，不会提出转账、验资、缴费等要求。对故意编造虚假信息、伪造证据材料、干扰信息登记核实工作、损害集资参与人合法权益的，将依法追究相应的法律责任。

来源丨人民网江苏频道

钱宝有票怎么取票钱宝有票取票方法介绍

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钱宝里的充值和提现有什么区别吗？不懂

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e租宝、钱宝网“庞氏骗局”，投资人该如何分辨？

什么是庞氏骗*，不了解钱宝不要在这里乱说话，张小雷是个有情怀，懂感恩，识大*的企业家，今天的事情可谓千年奇冤，张总遭受的牢狱之灾真是太冤了，真义有时会迟到，但总是不会缺席。

钱宝有票老板是谁

张小雷，钱旺集团董事长，钱宝网CEO。2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌犯罪向南京市公安机关投案自首。南京市公安机关依法对张小雷等人涉嫌非法集资犯罪活动立案侦查。29日，钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌非法集资犯罪被采取刑事强制措施，警方吁请各地钱宝网用户到本人户籍地或实际居住地公安机关经侦部门或派出所报案，配合调查取证。

钱宝网张小雷投案，是怎么回事？

钱宝网实际控制人张小雷已经向南京公安局自首，承认非法集资，目前已经无法负担投资者和债权人的利息要求，这样类似于“e租宝”的击鼓传花游戏终于落下了帷幕。目前，钱宝网已经无法访问，但其不久前的“某QBII任务”项目，其年化收益高达43.6%，这就已经表示钱宝的资金链已经无比紧张，如果不能马上敛到钱，按时还款基本告吹，庞氏链条就此破裂。事件起因钱宝能给投资人最低年化40%以上的高额回报，但是让人看不到合理的敏派盈利点，需要交所谓的保证金，其模式是明显的庞氏骗局。2016年，为了躲避监管，钱宝逐步转入微商入驻，购物消费的模型。打着微商的旗号，免费为入驻商家提供广告播出，并收取用户押金，承诺用户高额回报。回报高到什么程度呢？投入10万元，每个月基本能得到6%的收信好益，年收益率相当于72%。也就是说你投资1万元，以复利计算十年之后是1046万元，要是你坚持不懈一直投资，50年后是你的资产是巴菲特的6千万倍（巴菲特现在身价按800亿美元计算）……在如此扯淡的回报率背景下，钱宝撑了5年，也是相当令人不可思议了。为什么钱宝网能支撑这么久？无非就是有源源不断的新钱在进入，资金池足够充裕。为此，钱宝网也费劲了心思，采取各种办法来圈住钱。钱宝网在躲避监管之后完成转型，提供微商入驻平台，缴纳2万元抵押金即可开店营业。据钱宝网所属钱旺集团的介绍，钱宝网会员数突破1亿，入驻50万余商家，日活跃用户超过1000万，桥坦贺相关涉及资金数以亿计。在钱宝网上线伊始，便有声音质疑，这样的商业模式根本不足以支撑用户的高额收益，这样的操盘模式更像是一出典型的庞氏骗局，利用新进者的保证金来分发所谓的收益。只不过就在这样的质疑声中，钱宝网却越做越大，而且与之相关的公司如今只有数十个之多。根据媒体报道，钱旺集团涉足的领域包括游戏、自媒体、新能源、无人机，甚至足球。总结：还是那句“投资有风险，入市需谨慎”，尤其是这种看起来就充满了赌博性质的投资，赚钱的时候偷着乐，还鄙视周边的人们不懂投资，活该挨穷；当有损失的时候，就希望找国家兜底；今年中央会议已经明确提出，不再保证刚性兑付，更何况钱宝的情况，根本就不是正规的理财产品。所以提醒老百姓还是要谨慎，天上没有掉下的馅饼。

"钱宝系"产业帝国背后的真相

“因违反国家相关规定，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金，目前已无法兑付本金利息。”2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明，向警方投案自首。他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了，却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。

据悉，在钱宝网声名显赫时，张小雷曾多次与“宝粉”聚餐，并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕，露出背后狰狞的真面目。围绕此案的相关疑点，记者日前赶赴南京，实地采访办案民警、张小雷等主要犯罪嫌疑人和相关企业，还原“钱宝系”“产业帝国”背后的真相。

“领工资”为名，借旧还新为实

“交押金、看广告、做任务、赚外快”，这个颇具诱惑力的宣传语，是钱宝网短短数年间快速崛起的秘诀。警方初步调查显示，钱宝网以高额收益为诱饵，持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会公众大量非法吸收资金，涉及的集资参与人遍布全国，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。

张小雷声称，钱宝网的商业模式是建立一个网络平台吸引用户注意力，当用户资源积蓄到一定规模后，再与广告商进行合作，搭建一个广告销售渠道。

为了“积蓄”用户，钱宝网设计了“签到”“做任务”等方式。所谓的“做任务”分为广告任务、分享任务、体验任务、问卷任务等，不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”，“保证金”越多则收益越高。

以广告任务为例，参与人需要点击收看钱宝网提供的广告。但据张小雷和多位公司高管供述，平台开办以来几乎没有外部品牌投放广告，其“任务”主要是从网上随意找来的广告以及公司内部视频等。

在钱宝网的宣传中，参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。不少参与人告诉记者，任务几分钟就能做完，只要按规定完成每日签到和“任务”，获得的“工资”就能达到40%-60%的收益率。办案民警表示，看广告的行为不可能产生这样高的收益。

江苏三法律师事务所律师王炜说，正常的工资报酬应该与劳动量挂钩，但本案中所谓的“工资”直接与“保证金”的数额挂钩，实质上并非是真正的劳动报酬，只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。

记者获悉，钱宝网在线上推出“任务”的同时，也在线下提供各类高收益投资产品。以2014年底推出的苏河二期产品为例，约定投20万3年后给予144万的回报，后又将线下产品转为线上。

在高息回报的诱惑下，钱宝网会员规模迅速扩张。张小雷称，截至案发时，钱宝网日活跃用户达百万。

如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。张小雷坦言，钱宝网吸收用户的保证金是解决资金问题的主要方式。钱宝公司线下产品总负责人端某也证实，从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管，而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户，其中大部分用于兑付老用户的本金和收益。

“这么高的利息肯定不可能长久存在。我自己从没有主动在钱宝网上投资，也劝我身边的人不要参与钱宝网投资。”钱宝公司战略发展研究中心主任杨某说。

谎言堆砌的“产业帝国”

为了维持“高息支付”的链条，需要吸引更多的资金支持。为此，张小雷精心炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象。

在钱宝网铺天盖地的广告宣传中，“钱宝系”企业有70余家，涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示，有实际经营的公司只有20余家，产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息，且这些公司大部分是内部关联交易，极少有外部利润来源。

为了强化自身光环，张小雷还将旗下的一些项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。然而记者在实地探访后发现，这些项目的真实情况与宣传内容相去甚远。

以“江北智慧城”为例，广告中声称“占地200多亩、综合市值将近200亿”。据警方调查，钱宝公司获得此地块时的花费为12亿余元。记者在项目现场看到，工地上长满荒草，两栋大楼只有外立面做了装修，内部还是毛坯状态。南京市国土局浦口区土地交易所负责人说，这块地为科研设计用地，增值空间有限，按照规划不能随意变更，不能用于开发住宅。

钱宝公司另一处被包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目，是“钱宝系”企业花了2亿多元购买的航空用地。国土部门有关负责人表示，这块地的规划用途和出让合同都约定了只能用于航空员工宿舍、候机楼、航空旅客住宿等，不能用作一般商业开发。

2013年，江苏吉信甘油科技有限公司被“钱宝系”企业收购，这家原本在淮安默默无闻的化工厂自此摇身一变被吹嘘为“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。记者了解到，该厂年设计生产能力为10万吨，但2017年的实际生产量为4.8万吨，即便在江苏省内也不突出；从企业纳税申报表和会计报表来看，2016年该厂营业额为2.57亿元，净利润仅为1166万元。

至于让不少参与人津津乐道的成都钱宝足球俱乐部，根据警方调查报告，2016年俱乐部净资产为-1879万元，借款7000余万元，还拖欠数百万元的球员工资，已经资不抵债。

办案民警介绍，张小雷一方面通过营销造势打造“钱宝系”企业“财大气粗”的虚假形象，一方面塑造亲民形象拉拢人心。多位参与人表示，张小雷平时经常做直播与用户互动，把参与“投资”的用户亲切称为一起做事业的“合伙人”，每年还会带着用户参观项目、发起一些公益活动，从而取得参与人的信任。

一场预备三年的“自首计划”

越来越大的资金缺口，让这场骗局日益难以为继。张小雷表示，近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。据钱宝公司高管康某回忆，在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中，公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费，才惊险地度过了危机。事实上，在无法维系资金骗局后，张小雷已无路可走。

“我为这一天已经准备了三年。”在看守所的高墙内，张小雷坦言，钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金，“窟窿已经填不上了”。据警方初步调查，“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。

讽刺的是，张小雷此前比作亲人般存在的“宝粉”，最终被彻底抛弃了。张小雷说：“‘宝粉’们的损失是由我造成的，我愿意承担法律责任。”

一位参与人表示，自己起初对钱宝网的高收益也有顾虑，但被张小雷包装出来的实力欺骗了，于是决定赌一把。“投进去的22万元里有11万是借的，我恨张小雷，也怪自己太贪婪。”他懊悔地说。

“我的行为触犯了中华人民共和国的相关法律，对于投资人造成的损失我深表歉意。我愿意接受法律的制裁。我愿积极配合相关部门妥善处理善后事宜，争取宽大处理。”张小雷说。

南京大学刑法学教授孙国祥指出，近年来非法集资犯罪手段不断翻新，极具隐蔽性欺骗性。钱宝网以完成任务获取高额收益为诱饵，收取用户“保证金”，并采用吸收新用户资金兑付老用户本金及收益的方式，其运行模式具有庞氏骗局的特征，一旦蔓延，将对金融体系乃至社会稳定产生巨大冲击，严重影响实体经济发展。

据悉，目前南京公安机关正在加快案件侦办进度，全力以赴开展追赃挽损工作，最大限度挽回集资参与人的损失。警方表示，公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”，希望集资参与人及时、主动报案、登记信息，以维护自身合法权益；同时，请集资参与人依法表达诉求，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。

来源：新华社“新华视点”、新华日报

中共江苏省委群众杂志社主办

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钱宝网是真的吗？骗子吗

说句实在话我不看好这个，因为宣传再好也不如实效，就目前来看好像没什么发展，他的模式本来就不是什么创新，过去发站着个模式的没几个起来的，还有就是我看他们有点打肿脸充胖子的感觉，实际效益估计一直在亏损中，而且想努力掩盖事实，用东墙补西墙，你投了钱，就是在为他的破产延长时间，但是吧。。。。你懂得

钱宝网现在怎么样了？

关于钱宝网骗*的事情现在已经公之于众，谎言最终都会被揭穿的，所以钱宝网迟早都会垮掉的。不可能你坐着，钱就会自动到你的账户中，天下是没有免费的午餐的。