易方达积极成长为什么频繁分红(请教：南方稳健和易方达积极成长哪个好？)
请教：南方稳健和易方达积极成长哪个好？
不错，你很有眼光，易方达我观察很久了，比较很多，两个都挺好，我个人喜欢易方达，他很稳健，算得上好 资产他的回撤小，创造历史新高的时间提前一点，同时属于蓝筹股重仓，成立时间来看，易方达历史周期回报率2008年开始计算一下，易方达2018年回撤亚美没有碰到2015高点，它属于很强势的结构，回撤很小，所以更加稳健。
易脸冲谓烧空方达积极成长、华夏红利和博时主题哪个基金更好些?
买基金对于时间的切入点要求并不高，如果你长期看好你打算购入的基金，那么买的当天大盘走弱，净值跌一些反而是件好事。因为这样你认购当天可以以同样的资金拿到更多的基金份额。这几家基金公司似乎都不错，我选的是前两家公司。华夏红利不错，现在其实是华夏的明星基金了，因为它的大盘精选似乎打算永不开放申购了。易基成长不太了解，其实可以选易基策略。二号分红后你可以买点。博时这个公司我不了解，不便发表看法。至于说10月16日买的这种提法还是忘了吧，小道消息。
为什么有的基金净值很高了却不分红,而有的基金净高不高却频频分红
分红过程就是基金公司卖掉手里的一部分股票换成现金按照份数分给大家。这就是为什么分红以后基金净值会降低的原因。一般说来好的基金不应该大额分红，因为这样基金经理就会频繁的进行进出的操作，从而损害基民的利益。再看看别人怎么说的。
哪位知道易方达积极成长在过去几个月里分红过吗？分了多少？
过去几个月没有分过。历史分红记录如下：时间分配方案分红额登记日除息日派现日默认分红方式红利转再投资净值确定日现金红利再投资基金单位赎回起始日2008-04-0810派1元0.1002008-04-102008-04-102008-04-11派现2008-04-102008-04-142007-12-1910派0.50元0.0502007-12-212007-12-212007-12-24派现2007-12-212007-12-252007-09-0610派0.50元0.0502007-09-102007-09-102007-09-11派现2007-09-102007-09-122007-04-2710派0.50元0.0502007-05-082007-05-082007-05-09派现2007-05-082007-05-102006-11-1810派1.00元0.1002006-11-212006-11-212006-11-23派现2006-11-222006-11-242006-05-2310派0.20元0.0202006-05-242006-05-242006-05-26派现2006-05-252006-05-292006-05-1610派0.90元0.0902006-05-192006-05-192006-05-23派现2006-05-222006-05-242006-03-2810派0.3元0.0302006-03-302006-03-302006-04-03派现2006-03-312006-04-042005-08-1810派i0.2元0.0202005-08-232005-08-232005-08-25派现2005-08-242005-08-26
蚂蚁大数据｜张坤近一年赚107%，但84%基民亏损！蔡向阳、杨明的基金有90%用户赚钱
最近，支付宝上线了一个“用户盈亏分析”功能，依托大数据，展示基民们盈亏比例、自己赚钱或亏钱的原因，不少人称简直就是“杀人诛心”。
易方达蓝筹近一年回报超107%
超84%的用户是亏钱的
不赚钱的用户有这4种操作……
蔡向阳旗下华夏回报赚钱用户占比近90%
华夏稳盛有52.7%的用户赚钱
富国天惠存续15年
累计收益差不多20倍
有相当一部分客户没挣钱
甚至有部分客户是亏损的
杨明的华安策略优选
近一年回报超62%
赚钱的用户比例高达近91.1%！
总结
-小彩蛋 -
商务合作邮箱：bc@fanxiaoonline.com
基金明明亏了为什么还分红？
假设你买的时候基金每份1.2元，现在下跌了，跌到1.15元，这是你虽然亏了，基金公司按照合同还是可以分红的，例如每份分0.05元，这样净值就变成1.1元，还在1元之上。
易方达积极成长基金(代码：110005)最近分红了是吗？
该基金2004年9月9日成立。至今共分红九次。成长基金内外基金业的经验表明，投资于绩优成长公司，以分享经济增长成果为目标的成长型股票基金具有相对强大的市场生命力，在过去6年的基金业绩中，成长型股票基金的收益率5年超过其他类型基金平均收益率，为更好地为投资者服务。 评级体系，成长型基金是与价值型基金相对而设立的，在定义成长型基金时，主要是根据基金所持有的股票特性进行划分的。成长型基金所持有的股票一般具有较高的业绩增长记录，同时也具有较高的市盈率与市净率等特性。 投资于成长型股票的基金，期望其所投资公司的长期盈利潜力超过市场预期，这种超额收益可能来自于产品创新、市场份额的扩大或者其它原因导致的公司收入及利润增长。总而言之，成长型公司被认为具有比市场平均水平更高的增长速度。
我的主动基金分析框架（最新修订）
雪球21年度十大新锐用户、22年度基金影响力用户，私企业主，经济学硕士，《基金投资全攻略》作者。早期靠创业获取主动收入，从17年开始，逐步将经营产生的余钱、闲钱，几乎全部逢低买入权益基金，从赚取主动收入慢慢向赚取被动收入过渡。价值投资践行者
我的主动基金分析框架
【目录】
一、看懂基金经理
1、基金经理的学历、从业经历。
2、基金经理背后的投研团队
3、基金经理管理该基金前后的业绩表现
4、理解基金经理的投资风格和投资体系
二、看懂收益率
1、绝对收益率
2、相对收益率
3、风险调整后收益率
三、看懂定期报告（季报和年报）
1、看基金经理怎么说（管理人报告）
2、看基金经理怎么做（基金持仓明细及变动）
3、看基金持有人结构
四、看懂基金评级、评奖
1、基金评级
2、基金评奖
五、学会使用一些基金分析工具
1、基金业绩评价
2、定投回测（定投计算器）
3、基金诊断
4、基金PK
5、基金筛选
【小结】
1、基金的中长期业绩如何？
2、这样的业绩从何而来？
3、这样的业绩可持续性如何？
我的主动基金分析框架
不熟不做，不懂不投。看懂一只主动基金是投资买入它的前提。
那怎么叫看懂呢？一只主动基金摆在那儿，就像一头大象之于盲人，我们要尽可能从多个角度去触摸它、了解它，尽可能多地还原它的全貌。
一、看懂基金经理
主动基金的灵魂是管理该基金的基金经理，是我们需要了解的重中之重。一只主动基金如果换基金经理了，那么基本上可以把它视为另外一个产品了。所以选主动基金其实是在选基金经理，本文后面的收益率、定期报告、基金评级评奖等等，实际上都是基金经理外化、表现出来的东西。
从基金公司网站、基金销售平台可以了解到下列内容：
1、基金经理的学历、从业经历。
许多基金经理都是从研究员、交易员、策略分析师、专户管理、保险公司资产负债匹配专员等“进化”而来；做研究员时有的专门研究大消费，有的研究TMT，而有的则专门研究光伏新能源；而现在在公司成长组、价值组，有的担任投研总监，有的是公司副总……
所有这些，可以为你提供基金经理擅长什么、选股会有什么倾向、大概会是什么投资风格这类线索。
业绩骄人的明星基金经理，像张坤、刘彦春、董承非、朱绍醒、谢志宇、张清华等都是所在基金公司副总或总经理助理。
除了一定的天分，基金经理是靠不断经历牛熊磨练出来的，这个行业就像陈年的酒历久弥香，无论短期业绩多辉煌，从业经历短、担任基金经理少于三年的我一般都不会考虑。
2、基金经理背后的投研团队
虽然说基金经理是灵魂人物，但他身后的投研团队也非常重要。这就要求我们选择有实力的基金公司，具体说就是权益投资规模靠前的基金公司，它们有非常强大的投研团队，可以给基金经理源源不断地输出内容和资源，协助基金经理进行决策。
我自己经常关注的有兴证全球基金、交银施罗德基金、富国基金、易方达基金、工银瑞信基金、华安基金、中欧基金、景顺长城基金等基金公司。这些公司除了有强大的投研团队，良好的公司氛围还能不断培养孵化出新一代优秀的基金经理。
经常有明星公募基金经理跳槽私募后业绩变得平庸了，跟离开投研团队的支持有一定关系。
3、基金经理管理该基金前后的业绩表现
虽然自基金创立以来一直管理的现任基金经理不在少数，但朱绍醒16年管理富国天惠“从一而终”被奉为传奇；很多基金经理要么因为跳槽管理过不同基金公司的产品，比如曾管理过新华优选分红混合和中欧价值发现的曹名长，管理过兴全社会现任和睿远成长价值的傅鹏博；要么是中途接任基金经理的，比如2013年10月28日开始管理兴全趋势的董承非，2015年6月18日接手华安逆向的崔莹……
以曹名长为例，成名于新华基金时代，当时他管理的新华优选分红混合几乎拿遍了所有基金奖项。到了中欧基金后的代表作中欧价值发现2016-2018年成绩不错，2019-2020业绩落后，今年春节后又迎来了它的高光时刻。
崔莹为例，从2016年3月9日开始管理华安沪港深外延增长混合，截至2021年3月9日刚好5周年，根据Wind数据投资类型二级分类灵活配置型基金排名第一（1/787）,凭借业绩长期波动上行，获得了银河证券三年期五星评级。至2021年4月2日崔莹在该基金任职总回报为315.12%，年化回报达到32.46%。他管理的华安逆向多次斩获金牛奖，2021年获得晨星积极配置型基金提名。
而谢志宇于2013年2月7日开始管理兴全合润，至2021年4月2日管理8年又68天，任职回报达到719.23%，年化回报达到29.30%。兴全合润多年来都是4-5星评级。2021年该基金获得晨星积极配置型基金奖，加上之前谢志宇管理的基金已经累计获得8次金牛奖、8次明星基金奖、3次金基金奖，至此，谢志宇也成为行业内为数不多的奖项大满贯基金经理。
4、理解基金经理的投资风格和投资体系
以中欧基金曹名长为例，他自己总结的投资风格是“15%的费雪尔+85%的格雷厄姆”，强调低估值和性价比，而且长期坚持不动摇。2019、2020年中欧价值发现的换手率为93.65%和77.09%，超低换手率表明他完全不跟随趋势、投资策略非常稳定不漂移。
华安基金崔莹，整体风格均衡偏成长，主张“应对比预测重要、任何市场都有机会”，基本面结合景气度选股，偏重右侧交易，通过行业分散来降低波动率。崔莹管理的基金换手率都比较高：华安逆向2019年、2020年换手率分别为487.37%和390.91%；华安沪港深外延增长混合2019年、2020年换手率分别是578.09%和282.81%。较高换手率表明崔莹投资策略比较灵活，重趋势判断或风格轮动。
谢志宇整体投资风格均衡偏成长，进攻性足够强而不极致，长期表现优异但回撤控制一般，所以他在2016、2018年大势不好的年份表现一般。他管理的兴全合润2019、2020年的换手率分别为105.10%和125.70%，远低于崔莹。较低换手率表明谢志宇更重视选股，投资策略比较稳定。
二、看懂收益率
1、绝对收益率
相较短跑冠军，投资更需要长跑健将。所以我们既要关注短期收益率，更要关注长期收益率。
（1）短期收益率
蛋卷、天天等基金平台都给出了每天、一周、一月、三月、六月、一年的基金净值涨幅，并且都有各基金当天实时的净值估值数据，方便我们当天投资时抉择。
（2）中长期收益率
三年、五年以至基金成立以来的收益率。中长期收益率的参考价值更高。比如，兴全合润从2010年4月22日成立以来收益率为693.35%，到2021年4月2日一共11.06年折算年化收益率为20.60%，基本上是巴菲特的水平。
天天基金有长期的季度、年度涨幅，可以很方便的进行查阅。
2、相对收益率
（1）相对于沪深300和同类基金平均涨幅
有一个月、三个月、六个月、一年，直至成立以来相对于沪深300、同类基金平均涨幅的比较。从基金累计收益图上可以看出在不同时段，该基金是否超过沪深300，是否超过同类基金平均水平，是否超过同期业绩基准，以及各超过了多少。
超过业绩比较基准，方为及格；超过沪深300，意味着战胜市场；与同类基金平均水平比较，则可以看出在同类基金中处于什么水平。
补充说明一下，基金只能跟同类基金比较才有意义。各平台的分类标准略有不同，一般分为偏股型基金、标准混合基金、偏债基金、纯债基金几大类。而晨星将基金大类分为积极配置型基金、混合型基金、积极债券型基金、普通债券型基金、纯债型基金。
（2）同类排名
本文图1显示的基金排名各大基金平台都有，可以很方便地进行查阅，基金在同类中处于什么水平一目了然。
同类基金排名一般采用四分位法则，也就是按照基金涨幅大小顺序排列，然后四等分，排在前25%的为优秀，排在25-50%的为良好，排在50-75%的为一般，排在75-100%的为不佳。
基金排名一定要长期短期结合起来看，一般来讲，越是短期的排名参考价值越小。但如果一位长期业绩优秀的基金经理，他管理的基金在短期内，比如3-6个月排名严重下滑，有可能是风格恰好不在他这里，这时候反到可以作为抄底或临时加仓指标来使用。
3、风险调整后收益率
我们选择主动基金一定是冲着它相对于指数的超额收益来的。然而凡事皆有因果，超额收益的背后，是额外承担的主动管理的风险。所以风险调整后的收益指标也有重要的参考价值。
（1）年化收益率与年度平均最大回撤作比较，可以得出投资该基金的性价比。
我认为这个指标比较直观，比如一只基金25%的年化收益率相对25%的平均年度最大回撤，与另一只基金25%的年化收益率相对20%的平均年度最大回撤，投资者持有体验要好得多。可惜各基金公司官网和基金销售平台都不提供现成的基金各年度最大回撤数据，天天基金也只提供最近一年的最大回撤数据，计算起来很不方便。
但天天基金有每只基金从成立来的每日净值数据，普通投资者可以手工计算每年最大回撤，再作算术平均得到年度平均最大回撤，然后再与年化收益率进行比较，只是麻烦了一些。用夏普比率作个参考也可以。
（2）夏普比率：基金承担每一单位风险（包括系统风险和主动管理风险）所获得的收益。
从天天基金网页版“基金概况-特色数据”一栏可以查到近一年、两年、三年的夏普比率。比如，兴全合润近一年、两年、三年的夏普比率分别为2.94、2.00、1.37；而同一时期的华安逆向为：2.32、1.98、1.40；工银文体产业股票为：2.43、1.81、1.46；易方达中小盘混合为：2.69、1.82、1.42。
（3）信息比率：基金承担每一单位主动管理风险所获得的风险补偿。
目前还没有提供信息比率数据的免费开放平台。
三、看懂定期报告（季报和年报）
公募基金每季度结束15日内公布季度报告，年度结束90日内公布年度报告。基金公司网站、各大基金销售平台、雪球都可以查看。
净值表现、利润表、资产负债表什么的都不用花过多精力去看，只要看摘要就行了。看定期报告主要看基金经理怎么说和怎么做。
1、看基金经理怎么说（管理人报告）
在管理人报告中，基金经理会对报告期内管理基金的得与失做出总结，并对未来做出展望。基金经理一般都会判断货币、信用等政策走向，分析感兴趣的行业或主题，提出未来的应对思路。
这给我们分析基金经理的投资风格以及选股、择时等具体思路提供了依据。
比如，谢志宇在兴全合润2020年年度报告中，就明确提出，“经过2019-2020年的上涨，部分公司的估值已经处于历史高位……2021年我们将继续坚持自下而上精选个股的操作理念，持续关注具备核心竞争力的公司，努力平衡好公司的长期发展空间与短期估值，不断寻找具有良好性价比的优秀公司。”年报中还强调要控制风险，均衡配置，降低波动，以期更好地为投资者创造长期价值。
袁芳在工银文体产业股票2020年度报告中就明确提出“优质成长股依然是主力配置的方向，板块上相对看好与海外需求相关的公司”。
崔莹则在华安沪港深外延增长混合2020年度报告中重提“需要重视市场反馈”；“我们在组合投资上力求行业均衡，单一行业配置比例通常低于20%”，“不做单一角度去思考解决问题的铁锤人”。表明了其重趋势、灵活应变的投资思路。
了解了基金经理的投资思路和大体的投资框架，有利于我们理解各种市况下基金净值出现的涨跌，便于我们做对照思考，可以增强我们长期持有基金的信心。
2、看基金经理怎么做（基金持仓明细及变动情况）
重点看股债比例、前十大重仓股占净值比、十大重仓股行业分布、与上一报告期变化等细节。
（1）从股债比例有无重大变化，看基金经理有无择时操作。
（2）是否有消费、医*、科技行业等有长期成长空间的股票，占比多少。
（3）是否有近期热点行业、主题股票，占比多少。
（4）从持仓及与上期变化，分析换手情况，判断与基金经理“说”的观点相不相符，依此判断基金经理是否知行合一或者有无风格漂移。
3、看基金持有人结构
（1）看机构和个人持仓占比。虽说机构持仓占比高的基金不一定就很好，但可以做个参考。我们可以学习借鉴机构的投资思维。比如，2020年底工银文体产业股票A机构持仓占比40.97%，就是比较高的机构持仓占比。
（2）看基金公司和基金管理人有无持仓。基金管理人是否持有自家基金产品以及持有多少，表明了他们对该基金的信心，同样可以作个分析参考指标。比如，工银文体产业股票2020年报显示，本基金经理自持超过100万份。
总之，看基金经理怎么说和怎么做，并相互印证，从而加深对基金经理的熟悉和了解。
四、看懂基金评级、评奖
1、基金评级
中国证券基金业协会官方认证的基金评级机构包括七家：上海证券、海通证券、银河证券、招商证券、晨星、济安金信、天相投顾。
评级主要参考依据是收益和风险两大指标，结合基金经理管理能力的综合考察。各家评级机构的评级结果会在证券基金业协会网站每季度定期更新。虽然各家评级机构的评级标准不尽相同，对每一只基金的评级也会有差异，但是可以相互印证。
在蛋卷基金、支付宝上，点开基金页面都只显示晨星评级，本文图1是天天基金APP上的“基金评级”选项，点开就能看到上海证券、招商证券、济安金信三家评级机构的最近两年评级。如果要看更多、更长期的评级，可以到天天基金网页版“评级”一项查看。
建议选择各家评级都在三星以上的主动基金作为投资标的。当然基金评级也意味着对现任基金经理的评级。成立未满三年的主动基金没有评级，能否选择作为投资标的，看基金经理就可以了。
2、基金评奖
目前比较知名和权威的基金评奖主要有中国证券报的“金牛奖”、上海证券报的“明星基金奖”、证券时报的“金基金奖”以及知名国际基金评级机构晨星评出的“晨星年度基金奖”。
我个人更关注晨星奖和金牛奖。晨星奖每年入围提名的基金我都会关注，它的奖项分为积极型配置基金奖、混合型基金奖、积极债券型基金奖、普通债券型基金奖、纯债型基金奖。
当然每个基金奖项，从入围提名，到最终获奖，都是优中选优的主动基金。对普通投资者来说，这些入围及获奖基金数量已经不少了，我们完全可以把这些评奖作为一个现成的筛选工具，在入围和获奖基金中选择适合自己的主动基金。
五、学会使用一些基金分析工具
1、基金业绩评价
天天基金网页版提供。基金业绩评价分选证能力、收益率、择时能力、稳定性、抗风险五项；基金经理则由经验值、收益率、择时能力、稳定性、抗风险五项组成。可以作为分析基金及基金经理的参考指标。
2、定投回测（定投计算器）
定投回测或者定投计算器功能，蛋卷基金、天天基金、好买基金都有，点开每一个基金页面就能看到，不过天天的更全面一些。有意思的是，主动基金近1到5年定投回测显示，普通的傻傻定投几乎超过其它各种智能定投、移动止盈定投等选项。其实很多方法是越简单、越有效，基金定投也不例外。
3、基金诊断
支付宝、天天基金都有基金诊断功能，各有特色。
支付宝基金诊断功能令我印象深刻的是基金近一年投资者盈利或亏损统计，并且给出亏损用户的行为特征——追涨杀跌、定投放弃、持仓时间短、频繁买卖等，以及这些不良投资行为用户占总亏损用户的比例。我试用过一下，收益越高、波动越大的基金，亏损用户比例越高；而投资标准混合型、偏债型等收益不那么高、波动偏小的基金用户盈利比例越高。这个结论和背后的逻辑我之前就有，没想到能在销售平台用销售数据给予了验证。
天天基金的基金诊断功能也有特色，有持有7天到一年盈利概率、近一年最大回撤、基金热度（关注人数、买入人数、相关讨论）等指标可供参考。
4、基金PK
这个功能也挺有意思，可以把心仪的几只基金放在一起PK，有图有真相，有一定参考价值。
5、基金筛选
晨星网和天天基金网页版都有基金筛选功能，可以设定一些条件，比如五年三星级以上评级、积极配置型、开放式基金，它就能给你筛选出来符合条件的全部基金；我们只需要在前面20-50只基金中进行手工再筛选就可以了，非常便捷省力。
【小结】
如果能认真做到以上五个部分，一方面算是给自己心仪的主动基金建了个很完整的档案，而实质上是通过对基金“庖丁解牛”读懂以下三个问题：
1、基金的中长期业绩如何？
2、这样的业绩从何而来？
3、这样的业绩可持续性如何？
三个问题解决了，我认为“看懂”一只主动基金就是水到渠成的事了。
东北证券5号a服亚示交场何刑f0005净值公告点评分析估值业绩基来自金经理分红数据基�为什么
东北证券5号(AF0005)分红次数最多的前20名序号基金名称分红次数1嘉实超短债792华夏回报523富国天丰强化收益464兴全可转债445富国天利增长债券376华夏债券A/B327易方达策略成长298易方达稳健收益A299大成债券AB2810富国天成红利2711华夏回报2号2712华夏债券C2613易方达稳健收益B2614南方多利增强C2515中信稳定双利2416博时稳定价值B2317银河银信添利B2018易方达积极成长2019融通巨潮1002020信诚增强收益19
如果基金净值一直涨那我每次定投买进的分数不就越来越少，成本?.是不是这样
也可以每月固定投资一笔钱。“定期定额”就是每隔一段固定时间(一个月或两个月)以固定的金额投资于同一只共同基金。办理定期定额手续非常简单，只要投资人与基金公司或基金代销机构约定每个月(或两个月)固定的时间从其账户中划出固定的金额来投资基金即可。定期定额这种小额投资方式适合无大笔资金投资但具长期理财需求的人。对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空的基金投资人而言，“定期定额投资策略”可以说是相当省时省力的投资方法，并且还可以避免不小心买在高点的风险，因此定期定额投资基金常被称为“懒人理财术”、“傻瓜理财术”、“小额投资计划”。定期定额投资基金方法融合了定期存款“零存整缺的观念，并且还有专家帮你理财、免除自己选股的烦恼。这种兼具储蓄、理财的投资方式，相当适合年轻、刚入社会的上班族。适合哪些人1、领固定薪水的上班族：大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。2、于未来某一时点有特殊资金需求者：例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学的基金，乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。3、不喜欢承担过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，进而提升获利的机会如何选择适合自己定投的基金定期定额的基金投资目前正逐渐被广大投资者接受，它是通过银行等指定销售机构在约定扣款日为投资者自动扣款用于基金申购，对于普通老百姓来说是一种很好的长期投资理财选择。随着近几年基金业的蓬勃发展，市场上可供投资者选择的基金越来越多，目前光是开放式基金就有100多只。如何在众多的基金中挑选适合自己投资的基金呢？一般来说，可从以下几个方面进行考察：首先，可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率＝(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如，某基金目前的份额累计净值为1.18元，单位面值1.00元，则该基金的累计净值增长率为18%。其次，可以考察基金分红比率。基金分红比率＝基金分红累计金额÷基金面值。以融通基金管理有限公司的融通深证100指数基金为例，自2003年9月成立以来，累计分红7次，分红比率为16%。因为基金分红的前提之一是必须有一定盈利，能实现分红甚至持续分红，可在一定程度上反映该基金较为理想的运作状况。第三，可将基金收益与大盘的走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么可以说这只基金的管理是比较有效的，选择这种基金进行定期定额投资，风险和收益都会达到一个比较理想的匹配状态。第四，可以将基金收益与其他同类型的基金比较。一般来说，风险不同、类别不同的基金应该区别对待，将不同类别基金的业绩直接进行比较的意义不大。最后，投资者还可以借助一些专业公司的评判，对基金经理的管理能力有一个比较好的度量。制定高效投资策略定期定额与每月“定额储蓄“仍有一定区别，您可以活用各种弹性的投资策略，提高投资效率。一、搭配长、短期目标选择不同的基金如为了筹措30万元子女留学基金，那么选择稳健型基金比较适合；但如果投资期间拉长，每月所需投资金额较低，就可以适度分配积极型与稳健型基金的投资比重，以获取更大的收益。二、依财务能力调整投资金额随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高。适时提高每月扣款额度也是一个缩短投资期间、提高投资效率的方式。三、达到预设目标后需重新考虑投资组合内容虽然定期定额投资是需要长时间才可以显现出最佳效益，但如果果真投资报酬在预设投资期间内已经达成，那么不妨检视投资组合内容是否需要调整。定期定额不是每月扣款就可以了，运用简单而弹性的策略，就能使您的投资更有效率，早日达成理财目标定期定额投资基金八大基本原则定期定额投资基金的方式已经为越来越多的投资者所采用，定期定额每月自动扣款所具有的手续简便、平均成本、分散风险和具有复利效果等优点也开始为大家所熟知。不过，定期定额投资基金也有需要引起重视的几个方面，比如要选择合适的基金产品、掌握获利时机等。在此为您系统介绍一下定期定额的各项原则，通过遵守这八大基本原则，更好地运用这种方式“小兵立大功”：1、设定理财目标。每个月可以定时扣款3000元或5000元，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，这样可分散进场时间。这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。2、量力而行。定期定额投资一定要做得轻松、没负担，曾有客户为分散投资标的而决定每月扣款50000元，但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资，这样太划不来。建议大家最好先分析一下自己每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金，3000元、5000元都可以。3、选择有上升趋势的市场。超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资，即便目前市场处于低位，只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资。4、投资期限决定投资对象。定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能遵守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年，不妨选择波动较大的基金，而如果是5年内的目标，还是选择绩效较平稳的基金为宜。5、持之以恒。长期投资是定期定额积累财富最重要的原则，这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。6、掌握解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定，比如已经投资了2年，市场上升到了非常高的点位，并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利了解。如果您即将面临资金需求时，例如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，决定解约时点。7、善用部分解约，适时转换基金。开始定期定额投资后，若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置，而自己对后市情况不是很确定，也不必完全解约，可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变，可转换到另一轮上升趋势的市场中，继续进行定期定额投资。8、要信任专家。开始定期定额投资时不必过份在意短期涨跌和份额数累积状况，在必要的时候可以咨询专家的意见。如何办理基金定投业务：选定一只基金,到该基金公司网站看清楚该只基金有没有开通定投,每月最低是多少,哪些银行有代销,然后到银行柜台,告诉柜台人员你要办这只基金的定投,然后柜台人员就会帮你办好,你只要按照指示填写单据就可以了.非常简单.从你定投的金额里直接扣,比如说你定投200元,申购费1.5%,那么你实际购买基金为197元,3元为申购费,不需要自己到银行去交各行主要定投的基金一览1、工行代理的定投基金工银瑞信核心价值基金（基金代码：481001）广发稳健基金（基金代码：270002）、融通蓝筹成长基金（基金代码：161605）、诺安平衡基金（基金代码：320001）、博时精选股票基金（基金代码：050004）和南方宝元债券基金（基金代码：202101）、广发聚富基金（基金代码：270001）、申万巴黎盛利精选基金（基金代码：310308）、国联安德盛稳健基金（基金代码：255010）、南方稳健成长基金（基金代码：202001）、华安180指数基金、融通100指A数基金。宝盈旗下所有基金2、建行代理的定投基金长城久泰中信标普300指数证券投资基金，上投摩根中国优势证券投资基金，融通新蓝筹证券投资基金，华夏回报证券投资基金，长城久恒平衡型证券投资基金，建信恒久价值股票型证券投资基金，建信货币市场基金，华夏回报证券投资基金，博时价值增长，博时裕富证券投资基金，博时现金收益证券投资基金，博时精选股票证券投资基金3、中行代销的定投基金嘉实成长/增长/稳健/债券/服务/超短/主题精选、大成蓝筹、易方达平稳增长/策略成长/策略成长二号/积极成长/月收益A、湘财荷银、景顺鼎益/中银中国/中银增长/中银货币/中银国际收益、银华优质增长、金鹰优选、招商先锋、景顺股票/景顺债务/景顺平衡、泰信天天收益、海天富收益增长、海富通股票4、交行代理的定投基金华夏大盘精选，华夏债券C收费，华夏现金增利，国泰金鹰增长，国泰金龙债券，国泰金龙行业精选，国泰金马稳健回报，国泰金象保本国泰货币，华安创新，华安中国A股，华安现金富利，华安宝利，博时价值增长，博时裕富，博时现金收益，博时稳定价值基金，嘉实货币，大成精选，富国天益价值增长（前收），富国天瑞强势地区精选（前收），易方达平稳增长，易方达50指数，易方达积极成长，易方达货币市场，银河银富货币市场，银河银泰理财分红，银河稳健，银河收益，南方积极配置基金，鹏华普天债券，鹏华普天收益，鹏华中国50，鹏华货币，鹏华价值优势股票，鹏华普天债券B类，融通新蓝筹（后收），融通债券，深证100，蓝筹成长，融通行业万家公用事业行业，金鹰中小盘精选，湘财合丰成长，湘财合丰周期，湘财合丰稳定，湘财荷银精选，中银国际中国精选，银华货币A级，银华货币B级，金鹰成份股优选，招商现金增值，招商先锋，德盛安心，德盛稳健，天治财富增长，天治品质优选，上投摩根中国优势，国联优质成长（前收），长盛中信指数债券（后收），海富通收益，海富通精选，海富通货币市场，交银施罗德货币，交银施罗德精选，汇丰晋信2016生命周期5、民生银行代理的定投基金银华优势企业，大成价值，大成债券，嘉实增长，嘉实稳健，嘉实债券，中融融华债券基金，融通债券，融通深圳100，融通蓝筹成长，国泰金龙系列，富国天利增长债券，融通易支付货币市场基金，申万巴黎收益宝货币基金，天治天得利货币基金
